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你要去哪?

旅游保险是旅行极为重要的一环。不要等到不幸的事情发生了,才发现其重要性,也就太迟了。

《The Impossible》,2012年的电影,由 Ewan McGregor 以及 Naomi Watts 主演,关于2004年发生在泰国的大海啸事件,电影末端影射了旅游保险的重要性。的确,旅游保险是旅行极为重要的一环。不要等到不幸的事情发生了,才发现其重要性,也就太迟了。

和其它商品一样,市面上的旅游保险的种类多,货比三家总是好的。如果你有个可靠的保险经纪,透过他/她购买旅游保险也就更安心一些。至少,在不幸事件发生后,你知道你的经纪会替你索赔。不然,请看经验丰富的背包客——Haan在多年背包旅行后累计的心得,或许能帮助你更了解旅游保险。

Bigfoottraveller.com l 旅游保险:15项你非知不可的事
滞留在机场的感受非常不好。

1. 一年期保单(annual insurance policy)有限制。如果你在马来西亚买旅游保险,你每次出国不可以超过90天。一旦超过,保险不保。就算你买的是一年期保单(annual insurance policy),也不代表你可以出游长达一年之久。你可以周游列国,但在90天以内,你一定要回到马来西亚。(编按:各国的旅游保险条规有异,请向你的保险公司确定此项。)

2. 因此,如果你打算出国念书或打工旅游,可以不必买旅游保险。保险公司有办法查到你什么时候出境和入境。要是违反了这条规而被查到,你的索赔将不被批准。

3. 旅游保险只能降低钱财损失程度,不能弥补损失。

4. 赔偿一般上是以“pay-off”的方式(就给你一笔钱,不管你怎么用),而不是以“reimbursement”的方式(以收据索赔),但我也听过例外的。

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登机证要收着!

5. 航班延误 - 我有亲身体验,并索赔过。索赔时必须提供的物件包括:登机证(boarding pass)、护照副本、航空公司的延误证明信以及机票副本。少了任何一样都没得索赔。我的两个驴友航班延误要索赔,但他们的登机证不见了,最终无法索赔。

6. 遗失东西 - 这我也有亲身体验,并索赔过。要特别注意的,是保单里所提及的“每一套产品”(per set of item)。举个例子,如果你不见了整个相机包,里头有单反相机机身、几个镜头、几个电池等等,保险公司会把这一大堆当成“一套产品”(one set)。如果保单里指明“一套”的最高赔偿是500元,就算你的一个单反相机机身的价值已经超出那个数目,你也只会得到500元的赔偿。即便你的机身及各个镜头是分开买的,品牌也都不同,保险公司还是把这当成是“一套”。

7. 遗失现金 - 这我也有亲身体验,并索赔过,也让我觉得买旅游保险是有必要的。当时不见了大约人民币1000元(其实我也不太肯定,就把数目报大一点),最终成功索赔到最高数额。要注意的,是保单承担的现金赔偿极限。有的保单是不赔偿现金遗失的。

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托运行李报失处。

8. 保险经纪告诉我,如果你是因为自己的粗心而遗失了东西或现金,保险公司有权不赔偿,因为那是个人的疏忽。因此,为了可以成功索赔,在报案时可以说你是在受到生命的威胁下失去那些钱或东西。为了索赔,要不要说谎,你自己斟酌。

9. 不幸事件发生了,一定要报警。不然保险公司如何确定你说的是不是真的?

10. 有什么病痛,一定要看医生拿收据。这是我的亲身体验。

11. 行李不见或被送去别的地方 - 这是同事的遭遇,可惜那次公司忘了为他买旅游保险。同事因为要开会的关系,唯有硬着头皮去买新的上班服。但记得,保险公司在赔偿的时候,不是赔你买了什么东西来应急,而是你行李里头的物件。你得把清单列出来,包括什么时候买的,最好就是能提供收据。

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飞机延误时就会出现这样混乱的场面。

12. 如果你的行李里头都是名牌的东西,即便提供了收据,保险公司一般上会降值20%。如果你无法提供收据,保险公司会先扣除50%“不确定费用”(uncertainty cost),然后再降值20%。

13. 因此,如果你平时买了什么贵重的衣服裤子,是会带出国旅行用的,收据都要收起来,包括你的行李箱(如果那也是很贵重的)。我习惯用相机把收据拍起来后,才把收据丢掉。在需要索赔的时候,至少有存底。这也得看你的经纪要不要帮你争取,及你的运气。因此,我的保险经纪告诉我,在国外买东西的收据、登机证等等都要收起来。直到回国了,没事了才丢掉。记得这些收据要收在手提行李里,不然你整个行李箱不见了你就只能自叹倒霉了。

14. 如果你行李里头有贵重的食品、钻石项链、手表或高科技产品,这些东西是不会被赔偿的。

15. 错过接驳航班 - 这个一般难索赔,虽然保单上列明有保两个不同航空公司的接驳航班。如果你因为错过了接驳航班而必须花钱吃多几餐或多住一天,保险公司也不会依项补偿。一般上,要在连续6小时或以上都没有航班起飞到去下一个目的地,保险公司才会赔偿。更要注意的是, “下一趟航班”指的是任何航空的班机。你不能指定要搭某个航空,而那航空已经没有航班了,这种说法是不被接受的。

以上心得转载自Haanism。当然,不同的保险公司所提供的保单,自然有所不同。了解了旅途中有可能发生的不幸事件,在向保险经纪询问旅游的时候,也就懂得应该注意哪些事项了。你若有任何心得,欢迎留言分享。

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Haan

喜欢不确定所带来的刺激,也喜欢刺激的不确定。年纪越大,心境却越来越年轻。逐渐摒除心里的许多所谓原则,期待开拓更多的可能性。生活的哲学很简单:follow your heart。潜水、旅游、摄影、写作都是她生活的养分。